México aún depende del efectivo: 85.2% lo utiliza para pagos menores a 500 pesos

México.- Aunque México cuenta con una infraestructura de pagos digitales desarrollada desde hace más de dos décadas, el uso de efectivo continúa dominando las transacciones cotidianas. El 85.2% de las personas de entre 18 y 70 años utiliza efectivo para pagos menores a 500 pesos, señaló Fabiola Sánchez, directora regional para Latinoamérica en Praxis y CEO de FluxOne para México y Colombia.

La directiva consideró positivo el avance de la economía digital en el país y destacó que México fue pionero en el desarrollo de sistemas como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). Sin embargo, advirtió que cambiar los hábitos de consumo y ampliar el uso de herramientas digitales representa uno de los principales retos.

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En entrevista, Sánchez explicó que el Banco de México y las instituciones financieras cuentan con infraestructura para impulsar las transacciones electrónicas, pero la población todavía necesita mayor educación financiera y confianza para utilizar estas alternativas.

El efectivo sigue dominando las transacciones en México

Sánchez destacó que el país tiene más de 20 años de experiencia con sistemas de pagos electrónicos y que existen herramientas como el Cobro Digital (CoDi) para facilitar las operaciones entre usuarios y comercios.

No obstante, la adopción de estos mecanismos avanza lentamente. De acuerdo con la cifra citada por la directiva, el uso de efectivo entre las personas de 18 a 70 años para transacciones menores a 500 pesos continúa en niveles elevados.

La entrevistada indicó que, desde 2021, el uso de efectivo solo ha disminuido 4.9%, lo que refleja la dificultad de sustituir una práctica arraigada en las compras diarias.

Para Sánchez, el reto no consiste únicamente en desarrollar tecnología, sino en lograr que más personas conozcan sus beneficios y la utilicen de manera habitual.

Pagos digitales ofrecen seguridad y acceso al crédito

La adopción de herramientas digitales puede generar beneficios tanto para los consumidores como para los negocios.

Entre las ventajas para los usuarios, Sánchez destacó la posibilidad de realizar transacciones con mayor seguridad y acceder a servicios financieros mediante canales digitales.

Para los comercios, estas soluciones pueden facilitar el acceso a créditos, seguros y alternativas de financiamiento, además de ofrecer oportunidades para ampliar sus operaciones y crecer.

Sin embargo, la directiva reconoció que el avance requiere fortalecer la educación financiera en ambos lados del sistema: entre quienes realizan los pagos y entre las empresas que los reciben.

Seguridad digital, un reto para usuarios y empresas

La seguridad es otro de los aspectos que deben atenderse para impulsar el uso de pagos electrónicos.

Sánchez señaló que los usuarios necesitan aprender a proteger sus datos y evitar prácticas que faciliten fraudes, como compartir contraseñas o descuidar la información de sus cuentas.

También destacó la responsabilidad de las empresas financieras y tecnológicas de mantener controles de seguridad y cumplir con las disposiciones aplicables para prevenir operaciones ilícitas, incluido el lavado de dinero.

La directiva sostuvo que la confianza debe construirse de manera conjunta: los usuarios deben adoptar hábitos seguros y las empresas deben fortalecer sus mecanismos de protección.

Las comisiones pueden frenar la adopción de pagos digitales

El costo de las transacciones también puede influir en la velocidad con la que los comercios incorporan soluciones digitales.

Sánchez señaló que reducir temporalmente las comisiones puede incentivar el uso de estos mecanismos. Como ejemplo, mencionó acuerdos para aplicar tasas de cero en determinados sectores, como las gasolineras y las casetas de peaje.

Consideró que este tipo de medidas podría extenderse a otras actividades económicas para facilitar la adopción de pagos electrónicos y reducir las barreras para los establecimientos.

Economía digital, una oportunidad para bancarizar a más mexicanos

Para la directiva de FluxOne, el crecimiento de los pagos digitales representa una oportunidad para incorporar a más personas al sistema financiero formal.

Una mayor bancarización puede facilitar el acceso a cuentas, créditos y otros servicios financieros, especialmente para quienes todavía dependen del efectivo en sus actividades cotidianas.

Sánchez reconoció que la transición será gradual y requerirá tiempo para que distintos sectores comprendan y adopten las nuevas herramientas.

No obstante, estimó que, si México mantiene una evolución favorable en la economía digital, los resultados podrían comenzar a reflejarse en un plazo aproximado de cinco años.

El desafío será convertir la infraestructura tecnológica que ya existe en un mayor uso cotidiano de los pagos digitales, con condiciones de seguridad, costos accesibles y educación financiera para la población.