Formalización en México llegará por pagos digitales, no por créditos: expertos

México.- Especialistas del sector financiero y económico coincidieron en que la formalización en México avanzará a través de los pagos digitales, más que por el acceso al crédito, durante el panel Mayor productividad para incrementar la inversión y el desarrollo en la 89 Convención Bancaria.

Altagracia Gómez Sierra, coordinadora del Consejo Asesor de Desarrollo Económico y Regional y Relocalización (CADERR), afirmó que los medios de pago digitales son la puerta de entrada a la formalidad, al permitir que las empresas evolucionen hacia financiamiento más sofisticado.

Pagos digitales, base para crecer y acceder a financiamiento

Gómez Sierra explicó que la digitalización permite a las empresas:

• Acceder a créditos de consumo y capital de trabajo
• Integrarse a cadenas productivas y de exportación
• Mejorar su trazabilidad financiera

Sin embargo, advirtió que el principal obstáculo para las Pymes no es la producción, sino la comercialización y el acceso a mercados.

Sobrerregulación limita la supervivencia de las Pymes

Uno de los mayores retos identificados es la carga regulatoria. Según datos expuestos:

• El 78% de las Pymes no supera los dos años de vida
• El costo promedio de trámites asciende a 95 mil pesos anuales
• Reducir el 50% de los trámites podría aumentar su supervivencia hasta 66%

“La desregulación es clave para que las empresas vivan más tiempo”, subrayó.

Eliminar incentivos al efectivo, clave para la bancarización

Por su parte, Hugo Nájera, director de Banca Minorista de BBVA México, señaló que el país debe reducir el uso del efectivo para avanzar en la formalización.

Destacó que actualmente existen incentivos que favorecen su uso, como:

• Compra de bienes de alto valor en efectivo
• Cobro de cheques en ventanilla
• Falta de restricciones claras

Advirtió que mientras el efectivo siga siendo dominante, no habrá incentivos reales para bancarizarse.

Banca debe ser accesible y sin costo de entrada

Nájera también enfatizó que es necesario garantizar una banca accesible, donde las personas puedan integrarse sin costos iniciales.

Además, propuso simplificar el pago de impuestos mediante sistemas digitales que permitan cumplir obligaciones “con un clic”.

Problema estructural va más allá de la digitalización

En contraste, Santiago Levy, exvicepresidente del BID, advirtió que la digitalización y la bancarización no resolverán por sí solas el problema de la informalidad.

Señaló que existen factores estructurales como:

• Regulación laboral
• Sistemas fiscales
• Costos de seguridad social

Estos elementos, dijo, generan baja productividad y desincentivan la formalidad.

México necesita cambios profundos para impulsar la formalidad

Los especialistas coincidieron en que el país requiere:

• Desregulación efectiva
• Eliminación de incentivos al efectivo
• Mayor digitalización de pagos
• Beneficios claros para quienes se formalizan

Pagos digitales, el punto de inflexión

El consenso en la Convención Bancaria es claro: la formalización en México no llegará únicamente por el crédito, sino por la transformación en la forma de pagar, cobrar y operar dentro de la economía.

SC/